× Вступ Структура та «бізнес-моделі» виведених банків Поза законом: виведені з ринку банки Таймлайн: Динаміка виведення банків з ринку Очищення банківського сектору Результати Злочини та покарання

Зрозуміти та відпустити:

Причини і результати «великого банківського очищення»

Спецпроект

Три роки тому, на початку 2014, в Україні було 180 банків. Більшість із них не розкривали реальних власників, а звітність не відображала реального стану справ. Навіть аудиторські висновки не гарантували об’єктивної оцінки. На ринку активно працювали «банки-пральні», «пилососи», «зомбі-банки» та створені для вигідного продажу «бебі-бумери». Усі вони де-факто вже були банкротами, проте підтримувались на «штучному диханні».

Вплив глобальних економічних дисбалансів, скрутні часи руйнівної кризи, початок кривавої війни на Донбасі - це чинники, що оголили всі накопичені проблеми української банківської системи.

Деякі банки почали відмовлятись повертати гроші і українцям, і регуляторові. Інші – вже були не в змозі виконувати нормативи та вимоги Національного банку. Були й такі, що залишились без підтримки акціонерів, які просто втекли від проблем та зобов'язань перед вкладниками. Декілька банків опинились на захопленій зовнішнім агресором території...

Чому очищення було неминучим, навіщо було виводити 92 банки і до чого це призвело – у нашому інформаційному проекті.

Структура та «бізнес-моделі» виведених банків

Пральня - банк, який займається відмиванням грошей шляхом здійснення схемних операцій. Такий банк конвертує безготівкові кошти у готівку, що в народі називають «обналом». Нерідко операції з «обналу» проводяться на мільйони чи навіть мільярди гривень. Така діяльність банку призводить до зменшення податкового навантаження на бізнес та розкрадання державних коштів.

Пилосос - банк, який збирає кошти вкладників та фінансує ними інші бізнес-проекти власника банку чи його родичів. Нерідко такі банківські установи працюють як класичні фінансові піраміди та виплачують отримані від останніх вкладників гроші клієнтам, які відкрили депозити раніше. Шанси отримати свої депозити в такому банку є далеко не у всіх вкладників.

Зомбі-банк - банк, закритий регулятором через структурні проблеми, які накопичилися в ньому головним чином після кризи 2008-2009 рр. Ці проблеми не були вирішені протягом наступних років, тому банк весь цей час залишався швидше «мертвим», а ніж «живим». Суттєве поглиблення наявних проблем з початку кризи 2014 року стало причиною виведення банку з ринку.

Бебі-бумер - банк, створений в період «бебі-буму» 2010-2013 років. Створювався з метою подальшого перепродажу, діяльністю на ринку практично не займався. Тобто, банк, як у тій казці про красуню, «спав» та чекав на свого принца-інвестора. З початком кризи казка закінчилась: інвестори не з’явилися, а самостійно розвивати установу у власників не вистачило коштів чи бажання.

Анексований - банк, зареєстрований та працював на території Автономної Республіки Крим або зони АТО. Через агресію з боку Росії опинився на окупованих територіях, втратив активи, клієнтів, підтримку власника і не зміг через це залишатися у системі.

Азартний гравець - банк з ризиковою бізнес-моделлю, який, як правило, вів агресивну в певних сегментах банківської діяльності політику, але не був готовий до кризи та різкого відтоку коштів. У таких банків зазвичай немає адекватних ресурсів для покриття втрат. Тому у періоди криз більшість «азартних гравців» не можуть виконати вимоги з капіталізації та залишають ринок.

Банківська система була не просто хворою, банки працювали поза законом!

- Валерія Гонтарева, Голова НБУ,
під час виступу у Верховній Раді
05 лютого 2016 року

Поза законом: виведені з ринку банки

 
Завантажити:

XLSX JSON

Проблеми у банку

 

Втрата капіталу (ліквідності)

Фінмоніторинг/ каса/ шахрайство

Крим/ АТО

За рішенням власника

Незадовільна ділова репутація власників/ керівництва

 
Таймлайн: Динаміка виведення банків з ринку

Результати очищення:

  • вкладники можуть бути впевнені, що їхні кошти будуть повернуті вчасно та у повному обсязі;
  • залучені банками кошти будуть спрямовуватися на кредитування бізнесу, зокрема, малого та середнього, а не на фінансову підтримку компаній, що належали акціонерам банку;
  • обсяги кредитних ресурсів, доступних для підприємств, зростуть;
  • вартість кредитів знизиться, оскільки залучені кошти будуть спрямовуватися на внутрішній ринок, а не виводитимуться за кордон;
  • клієнти всіх банків будуть знати їхніх реальних власників, а тому зможуть зробити власний висновок, наскільки вони довіряють акціонерам;
  • стійкість банків до макроекономічних шоків підвищилася, банки матимуть достатній запас ліквідності та капіталу, щоб стабільно працювати навіть в умовах рецесії;
  • ефективно функціонуватиме механізм реалізації монетарної політики Національним банком України.

Банки ліквідні, прозорі, готові до відновлення кредитування. Це новітня історія банківської системи України.

- Катерина Рожкова, заступник Голови НБУ

Формула очищення банківського сектору

Злочини та покарання

Упродовж 2014-2016 рр. Національний банк України вжив низку рішучих заходів щодо розкриття структури власності банків. На сьогодні Національному банку України відомі власники всіх банків України. Банківська система є прозорою, тобто кожен українець тепер може дізнатися, кому він довіряє власні кошти.

Із розкриттям прізвищ справжніх власників банків на законодавчому рівні посилено й відповідальність власників за доведення банків до банкрутства - позбавлення волі на строк до 5 років.

Цифри і факти:

  • Кількість заяв, за якими розпочато досудове слідство - 1 641 шт.
  • Обвинувальних актів, направлених до суду - 15.
  • Станом на 01.01.2017 суди не винесли жодного обвинувального вироку щодо власників та ТОП-менеджерів неплатоспроможних банків.

Незважаючи на вжиті заходи, деякі банки, використовуючи недосконалу судову систему, намагаються знову повернутись на ринок. Це створює системні ризики для фінансової стабільності, адже судова система використовується власниками нежиттєздатних банків, як квазі-легітимний інструмент, що нівелює всі зусилля Національного банку, спрямовані на оздоровлення та очищення банківської системи України.